เนื่องจากรถยนต์เป็นสินค้าที่มีราคาสูง จึงทำให้เมื่อจะซื้อรถยนต์สักคันคนจำนวนมากมักไม่สามารถซื้อนำเงินสดตามราคาของรถไปจ่ายเพื่อซื้อรถออกมาจากดีลเลอร์หรือผู้ขายรถได้ นี่จึงเป็นที่มาของสินเชื่อรถยนต์ แต่นอกจากสินเชื่อรถยนต์สำหรับการซื้อรถยนต์ไม่ว่าจะรถยนต์ใหม่หรือมือสองแล้ว เนื่องจากรถยนต์เป็นสินทรัพย์อย่างหนึ่งจึงทำให้มีสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้เป็นเจ้าของรถที่ต้องการเงินใช้ในบางสถานการณ์ด้วย สำหรับคนที่กำลังจะซื้อรถคันแรกอาจยังไม่เข้าใจเรื่องเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์รวมทั้งดอกเบี้ยที่เกิดจากสินเชื่อประเภทนี้ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ยสินเชื่อประเภทอื่นนัก ลองมาดูกันว่าสินเชื่อรถยนต์มีกี่แบบ และมีลักษณะดอกเบี้ยอย่างไร

        รูปแบบสินเชื่อรถยนต์

        1 สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่จะซื้อรถยนต์แต่ไม่มีเงินก้อนตามราคาของรถ หรือมีแต่ไม่อยากจ่ายเงินก้อนใหญ่ออกไปไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม จึงทำการซื้อรถในลักษณะจ่ายเงินดาวน์จำนวนหนึ่งแล้วผ่อนเป็นงวดๆ แทนการจ่ายเงินเต็มราคารถครั้งเดียว ซึ่งจะต้องใช้บริการของสินเชื่อเช่าซื้อรถ ที่เป็นการทำสัญญาซื้อ-ขายระหว่างผู้ซื้อรถกับโชว์รูมหรือผู้ขายรถอย่างเต็นต์รถ โดยที่มีคนกลางซึ่งก็คือสถาบันการเงินต่างๆ เข้ามา ซึ่งทางสถาบันการเงินนั้นจะชำระค่ารถยนต์เต็มจำนวนหลังหักเงินดาวน์แทนผู้ซื้อ จากนั้นผู้ซื้อก็ทำสัญญาตกลงผ่อนจ่ายรายเดือนกับสถาบันการเงิน ซึ่งสินเชื่อลักษณะนี้มักจะมีข้อตกลงเรื่องกรรมสิทธิ์ของรถในระหว่างการผ่อนเป็นเงื่อนไขเข้ามาด้วย

2 สินเชื่อไฟแนนซ์

นี่คือสินเชื่อในลักษณะใช้รถยนต์เป็นทรัพย์สินสำหรับการกู้ยืมเงิน โดยการที่เจ้าของรถผ่อนชำระรถยนต์จนหมดแล้ว และมีความจำเป็นต้องใช้เงินจึงนำรถยนต์ของตนเข้าไปจำนองกับบริษัทไฟแนนซ์หรือหรือผู้ให้บริการด้านสินเชื่อเกี่ยวกับรถยนต์ เพื่อนำเงินสดออกมาใช้ โดยที่มีรถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน แล้วผ่อนจ่ายเงินคืนตามที่ตกลงกัน ส่วนจำนวนเงินที่สามารถกู้ยืมได้จะขึ้นอยู่กับการประเมินของเจ้าหน้าที่บริษัทที่ปล่อยสินเชื่อ ซึ่งจะเป็นการประเมินตามสภาพรถและอายุการใช้งาน ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้ว่าบางครั้งวงเงินที่ได้ออกมาอาจน้อยกว่าจำนวนที่ขอไป

ลักษณะของดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่มักมีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งหมายถึงการที่อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดไว้ตายตัว ถูกคำนวณให้เท่ากันในแต่ละเดือน และคงอยู่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ จึงหมายความว่าไม่ว่าจะจ่ายเงินเพื่อให้เงินต้นลดลงแค่ไหน ดอกเบี้ยก็ไม่ลดลงไปเลย เพราะเป็นการคำนวณดอกเบี้ยแบบเบ็ดเสร็จตั้งแต่เริ่มสัญญาแล้ว แตกต่างกับดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ส่วนใหญ่พบในสินเชื่อเงินสดหรือสินเชื่อบ้าน

เรื่อง: กองบรรณาธิการ

เรียบเรียงข้อมูลโดย GRANDPRIX ONLINE

ติดตามข่าวสาร ยานยนต์ รถจักรยานยนต์ รถใหม่ ได้ที่ www.grandprix.co.th