นอกจากพ.ร.บ. รถยนต์หรือประกันรถยนต์ภาคบังคับแล้ว ผู้ขับรถส่วนใหญ่มักจะทำประกันภัยรถยนต์ไว้ด้วยไม่ว่าจะเป็นชั้น 1, ชั้น 2 หรือชั้น 3 ซึ่งแน่นอนว่ามีค่าใช้จ่ายและการคุ้มครองที่แตกต่างกันกันไปตามลำดับ และเป็นปกติที่ผู้ซื้อรถใหม่หากไม่มีประกันชั้น 1 แถมมาด้วยก็เลือกทำประกันชั้น 1 เอง เนื่องจากมีการคุ้มครองมากที่สุดรวมไปถึงการชนสิ่งต่างๆ ซึ่งไม่ใช่รถด้วย แต่เมื่อใช้รถไปหลายๆ ปี  หลายคนก็มักเปลี่ยนไปทำประกันชั้น 3 แทน โดยมองข้ามประกันชั้น 2 ไป เรียกได้ว่าประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 อาจไม่ต่างกับ Wednesday Child หรือลูกคนกลางที่มักถูกมองข้าม ลองมาทำความรู้จักกับประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 ดูว่าครอบคลุมการคุ้มครองอะไรบ้าง ต่างกับประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 และ 3 อย่างไร ประกันชั้น 2

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 คุ้มครองอะไรบ้าง

เมื่อเทียบกับประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แล้ว ประกันชั้น 2 จะมีความแตกต่างหลักๆ ในเรื่องการคุ้มครองรถผู้ทำประกันเอง โดยบริษัทประกันจะไม่คุ้มครองจ่ายชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าเจ้าของรถซึ่งทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 ไว้ต้องจ่ายค่าซ่อมรถเองไม่ว่าจะเกิดการเฉี่ยวชนต้นไม้ รั้วบ้าน หรือรถคันอื่น แล้วรถของตนเกิดความเสียหาย  ส่วนสิ่งที่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 ครอบคลุมคือ

1 การรับผิดชอบต่อทั้งชีวิตและร่างกาย ทางบริษัทประกันจะรับผิดชอบต่อทั้งบุคคลภายนอกหรือคู่กรณี และผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารในรถที่ทำประกัน ในกรณีที่สูญเสียอวัยวะหรือเสียชีวิตตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ นอกเหนือไปจากการรับผิดชอบค่ารักษาส่วนเกินจากพ.ร.บ.

2 ชดเชยความเสียหายต่อทรัพย์สิน สิ่งที่เหมือนกันระหว่างประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ชั้น 2 และชั้น 3 คือทางบริษัทประกันจะชดใช้ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของบุคคลภายนอกหรือคู่กรณี ในขณะที่รถคันที่ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 เจ้าของรถต้องซ่อมเองเหมือนกับรถที่ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 แต่อย่างไรก็ตามประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 จะครอบคลุมรถคันที่ทำประกันในกรณีที่เกิดการสูญหาย หรือถูกไฟไหม้

เปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 กับชั้น 3

สิ่งที่เหมือนกันระหว่างประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 และชั้น 3 คือการรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอกหรือคู่กรณีทั้งด้านทรัพย์สิน รวมทั้งชีวิตและร่างกาย ในขณะที่ส่วนเจ้าของรถคันที่ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 และ 3 ต้องซ่อมรถของตนเอง แต่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 จะมีการคุ้มครองในส่วนของรถที่ทำประกันในกรณีที่เกิดการสูญหายหรือไฟไหม้ เพิ่มขึ้นมาจากประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 ที่ไม่ได้ครอบคลุมส่วนนี้ นอกจากนี้การคุ้มครองผู้ที่อยู่ภายในรถคันที่ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 จะครอบคลุมรวมไปถึงในกรณีก่อการร้ายเหมือนกับประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ด้วย ในขณะที่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 ไม่มีในส่วนนี้

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 พลัส ได้อะไรเพิ่มขึ้น

        นอกจากประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 ตามปกติแล้ว ยังมีประกันภัยชั้น 2 พลัสให้เลือกด้วย ซึ่งบางคนอาจสงสัยว่าคำว่าพลัสหมายถึงการที่ผู้ทำประกันภัยได้อะไรเพิ่มขึ้นบ้าง

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 พลัสจะให้การคุ้มครองครอบคลุมเหมือนกับประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 และชั้น 2 ทุกอย่างต่อบุคคลภายนอก และบุคคลที่อยู่ภายในรถคันที่เอาประกัน แต่จะมีการคุ้มครองต่อรถยนต์คันที่ทำประกันด้วยในกรณีที่เกิดการชน หรือสรุปง่ายๆ ก็คือบริษัทประกันซ่อมรถคันที่ทำประกันให้เมื่อเกิดการชนในขณะที่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 จะไม่ซ่อมให้ แต่มีเงื่อนไขในการคุ้มครองรถยนต์คันที่ทำประกันคือจะต้องระบุคู่กรณีได้ และไม่ครอบคลุมการชนที่ไม่ใช่พาหนะทางบกอย่างต้นไม้ รั้ว เสาไฟ ในขณะที่ยังคงครอบคลุมกรณีรถหาย ไฟไหม้และน้ำท่วมเหมือนประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 ปกติอยู่

ดังนั้นคำแนะนำหนึ่งที่มีสำหรับผู้ที่ทำประกันภัยชั้น 2 พลัสคือ ควรมีกล้องติดรถยนต์เพื่อเจอกรณีชนแล้วหนี จะได้ระบุคู่กรณีและป้ายทะเบียนรถได้

เรื่อง : กองบรรณาธิการ

เรียบเรียงข้อมูลโดย GRANDPRIX ONLINE

ติดตามข่าวสาร ยานยนต์ รถจักรยานยนต์ รถใหม่ ได้ที่ www.grandprix.co.th